Welche Versicherungen benötige ich für meine Immobilie

Lesedauer ca. 6 Minuten

Vorwort /Haftungsausschluss

Die in diesem Blogbeitrag aufgezeigten Versicherungen sind Empfehlungen des Autors. Der Beitrag ersetzt nicht die Beratung durch einen Versicherungsmakler oder eine Versicherung. Eine Haftung des Autors ist ausgeschlossen.

Allgemein

Für Kapitalanleger und Eigennutzer ist eine Versicherung ein sehr wichtiger Bestandteil der Investition. Nicht nur die Immobilie selbst, sondern auch die finanziellen Verpflichtungen müssen abgedeckt sein. Es ist daher unerlässlich, sich über alle relevanten Versicherungsoptionen informieren und sich die passenden auszuwählen.

In dem folgendem Blogbeitrag erhalten Sie einen Überblick über folgende Versicherungen:

Versicherungen für Kapitalanleger
- Must-Have-Versicherungen
  - Wohngebäudeversicherung
  - Feuerrohbauversicherung
  - Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
  - Versicherung gegen Elementarschäden
  - Bauherrenhaftpflichtversicherung
  - Gewässerschadenshaftpflichtversicherung
  - Vermieterrechtschutzversicherung
- Zusätzliche Versicherungen
  - Risikolebensversicherung
  - Eigenständige Photovoltaik-Versicherung
  - Bauleistungsversicherung
  - Mietverlustversicherung
  - Berufsunfähigkeitsversicherung

Versicherungen für Eigennutzer
- Must-Have-Versicherungen
  - Wohngebäudeversicherung
  - Feuerrohbauversicherung
  - Privathaftpflichtversicherung
  - Versicherung gegen Elementarschäden
  - Bauherrenhaftpflichtversicherung
  - Gewässerschadenshaftpflichtversicherung
- Zusätzliche Versicherungen
  - Risikolebensversicherung
  - Eigenständige Photovoltaik-Versicherung
  - Bauleistungsversicherung
  - Hausratversicherung
  - Glasbruchversicherung
  - Berufsunfähigkeitsversicherung
  - Unfallversicherung für umfangreiche Umbaumaßnahmen
  - Rechtschutzversicherung

Fazit

1. Versicherungen für Kapitalanleger

Eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie bei Ihrer Kapitalanlage treffen müssen, ist die Wahl der richtigen Versicherungen. Denn nur mit den richtigen Versicherungen sind Sie in der Lage, Ihr Kapital zu schützen und gleichzeitig einen Gewinn zu erzielen.

1.1 Must-Have-Versicherungen

1.1.1. Wohngebäudeversicherung

Ob als Ein- oder Mehrfamilienhaus, ob modern oder alt: Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihre Immobilie vor allen möglichen Gefahren. Dazu gehören Brand, Sturm und Hagel, aber auch Wasserschäden oder Einbruch. Die Versicherung deckt auch Schäden an Sachen in Ihrem Haus oder an der Fassade ab. Damit bietet Ihnen eine gute Wohngebäudeversicherung Schutz vor möglichen finanziellen Verlusten durch unvorhergesehene Ereignisse.

1.1.2. Feuerrohbauversicherung

Eine Feuerrohbauversicherung schützt die finanziellen Interessen von Bauherren im Falle eines Brandes oder anderer Schäden an ihrem Rohbau. Diese sollte abgeschlossen werden, bevor der erste Spatenstich getan wird. Ist das Haus fertiggestellt wird die Feuerrohbauversicherung durch die Wohngebäudeversicherung abgelöst.

1.1.3. Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung

Haus- oder Grundbesitzer sind für viele Dinge rund um die Immobilie verantwortlich. Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung daher unerlässlich. Sie bietet Schutz gegen finanzielle Verluste, die als Folge von Schäden an Personen oder Sachen auf dem Grundstück entstehen können. Sie deckt außerdem Schäden an anderen Immobilien ab, die durch Ihre beschädigt werden. Das kann beispielsweise durch herunterfallende Ziegel bei einem Sturm passieren. Dies gilt insbesondere für Mieter oder Besucher des Grundstücks.

1.1.4. Versicherung gegen Elementarschäden

Elementarschäden sind diejenigen Schäden, die durch Naturgewalten wie Erdbeben, Überflutungen, Stürme und Hagel entstehen. Sie bedrohen vor allem Immobilienbesitzer, da die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau oft sehr hoch sind. Da sich diese Gefahren nicht immer vorhersagen lassen, ist es ratsam, sich mit einer Versicherung gegen Elementarschäden abzusichern.

1.1.5. Bauherrenhaftpflichtversicherung

Mit der Bauherrenhaftpflichtversicherung erhält der Bauherr einen wertvollen Schutz gegen finanzielle Folgen aus Haftungsansprüchen Dritter, die durch die Errichtung oder Sanierung des Gebäudes entstehen können.

1.1.6. Gewässerschadenshaftpflichtversicherung

Eine Gewässerschadenshaftpflichtversicherung kommt für Immobilienbesitzer in Betracht, die ein Mehrfamilienhaus mit Öl beheizen. Ein leckender Öltank kann hohe Schäden anrichten, wenn das Öl seinen Weg in die Gewässer findet.

1.1.7. Vermieterrechtschutzversicherung

Die Vermieterrechtschutzversicherung schützt Sie als Immobilienbesitzer, wenn ein Mieter beispielsweise seine Miete nicht bezahlt, Schäden in der Wohnung zurücklässt, oder diese gar vermüllt und für die Reinigung oder Reparatur nicht aufkommt. Sollte keine friedliche Lösung möglich sein, ist guter Rat schnell teuer. Wenn Sie Ihre Wohneinheiten von einer Hausverwaltung betreuen lassen, ist eine Vermieterrechtschutzversicherung meist inklusive, sodass Sie keine eigene abschließen müssen. In diesem Fall sollten Sie auch keine Selbstbeteiligung im Streitfall bezahlen. Die Verwaltung übernimmt dabei jegliche Kommunikation mit Anwälten und die Begleitung des Verfahrens.

1.2. Zusätzliche Versicherungen

1.2.1. Risikolebensversicherung

Im besten Fall ist die Kapitalanlage so finanziert, dass sie sich von selbst trägt. Dennoch sollte sich der Eigentümer Gedanken um sein Ableben machen. Sollte es zum Todesfall kommen, erbt meistens die Familie die Immobilien und damit auch die Schulden bzw. Darlehen. Eine Risikolebensversicherung wird im Regelfall so abgeschlossen, dass sie die Restschuld tilgen kann. Diese können oft so gestaltet werden, dass mit Abzahlung des Kredites auch die monatliche Sparrate der Versicherung kleiner wird.

1.2.2. Eigenständige Photovoltaik-Versicherung

Insofern die Photovoltaik-Anlage nicht bereits in der Wohngebäudeversicherung versichert ist, kann eine eigene Versicherung für Schäden durch Wind und Wetter abgeschlossen werden. Sollte sie bereits in der Wohngebäudeversicherung enthalten sein, sollte der Eigentümer die genauen Auszahlungsmodalitäten und Versicherungshöhen prüfen.

1.2.3. Bauleistungsversicherung

Die Bauleistungsversicherung stellt eine zusätzliche Versicherung beim Neubau einer Immobilie dar. Sie schützt vor unvorhergesehene Schäden auf der Baustelle. Diese können durch Unwetter, Konstruktions- und Materialfehler, Vandalismus und Diebstahl entstehen.

1.2.4. Mietverlustversicherung

Werden Gewerbeimmobilien vermietet, stellen Brände, Blitzschlag, Leitungswasser und Sturm oder Hagelschäden einen Mietminderungsgrund für die Mieter dar. Um vor teilweise oder vollständigen Mietausfällen nach einem Schaden zu schützen kann eine Mietverlustversicherung nützlich sein. Diese gleicht im besten Fall die fehlenden Mieten aus.

1.2.5. Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben der bereits erwähnten Risikolebensversicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Kommt es zum Unfall und der Eigentümer ist berufsunfähig, zahlt die Versicherung. Somit sind die Zahlungen an die Bank gesichert, auch wenn die Immobilie sich nicht selbst trägt.

2. Versicherungen für Eigennutzer

Auch als Eigennutzer sind einige Versicherungen unabdingbar. Auch wenn es kein schönes Thema ist, sollten Eigennutzer für Unfälle oder gar Todesfälle vorsorgen. Einige der folgenden Versicherungen wurde bereits unter 1. Erklärt. Diese werden hier erneut aufgegriffen.

2.1. Must-Have-Versicherungen

2.1.1. Wohngebäudeversicherung

Ebenso wie bei Kapitalanlegern ist die Wohngebäudeversicherung ein Must-Have. Wie oben bereits beschrieben reguliert sie Schäden an der eigenen Immobilie. Sollte es sich bei der Immobilie um eine Eigentumswohnung handeln, ist die Wohngebäudeversicherung durch die WEG-Verwaltung geregelt.

2.1.2. Feuerrohbauversicherung

Baut man sich sein Traumhaus, ist die bereits beschriebene Feuerrohbauversicherung nicht zu vernachlässigen.

2.1.3. Privathaftpflichtversicherung

Bewohnt der Eigentümer seine Immobilie selbst, wird die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, durch die Privathaftpflichtversicherung ersetzt. Diese reguliert Personen- oder Sachschäden die auf Ihrem Grundstück, in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung entstehen.

2.1.4. Versicherung gegen Elementarschäden

Auch als Eigennutzer sollte man sich umfassend gegen Elementarschäden versichern, um bestmöglich vor finanziellen Schäden geschützt zu sein.

2.1.5. Bauherrenhaftpflichtversicherung

Auch wenn man sich sein Traumhaus bauen lässt, ist eine Bauherrenhaftpflichtversicherung unabdingbar, um sich vor Schadensersatzansprüchen durch Schäden oder Unfälle zu schützen.

2.1.6. Gewässerschadenshaftpflichtversicherung

Wie bei der Kapitalanlage auch, sollten Sie eine Gewässerschadenshaftpflichtversicherung abschließen, wenn Ihre Immobilie über eine Ölheizung mit Öltanks beheizt wird. Besitzen Sie eine Eigentumswohnung und das Haus wird durch Öl beheizt, kann Ihnen die WEG-Verwaltung über diese Versicherung Auskunft geben.

2.2. Zusätzliche Versicherungen

2.2.1. Risikolebensversicherung

Gerade als Eigennutzer ist es wichtig seine Hinterbliebenen im Todesfall vor den anfallenden Kosten durch die Immobilie zu schützen.

2.2.2. Eigenständige Photovoltaik-Versicherung

Ebenso wie bei den Kapitalanlegern kommt eine eigene Photovoltaik-Versicherung in Frage, wenn diese nicht durch Ihre Wohngebäudeversicherung versichert ist.

2.2.3. Bauleistungsversicherung

Gerade beim Bau des Eigenheims verzichten die Eigentümer gerne auf unerwünschte Überraschungen wie Vandalismus oder Diebstahl. Da diese jedoch nicht immer ausbleiben, sollten Bauherren über eine Bauleistungsversicherung nachdenken.

2.2.4. Hausratversicherung

Der Umzug in das neue Eigenheim ist vielfach mit der Anschaffung von zusätzlichen neuen Einrichtungsgegenständen wie Möbel, Gardinen und Gartengeräte verbunden. Um bei einem Schaden infolge von Brand, Blitzeinschlag oder Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus, nach einem Einbruch, Leitungswasser oder Sturm und Hagel voll entschädigt zu werden, empfiehlt sich eine Überprüfung der Versicherungssumme und die Aktualisierung des bestehenden Versicherungsschutzes.

2.2.5. Glasbruchversicherung

Zusätzlich zu Hausratversicherung kann eine Glasbruchversicherung hilfreich sein, wenn die Immobilie über eine gewisse Anzahl an Fensterfläche verfügt. Durch Unwetter oder Vandalismus können diese beschädigt oder zerstört werden. Fenster zu ersetzen kann dabei je nach Fensterart sehr teur sein.

2.2.6. Unfallversicherung für umfangreiche Umbaumaßnahmen

Sollten die Unfallfolgen zu einer Behinderung des Eigentümers führen, dass er dann beispielsweise im Rollstuhl sitzt, sind im Eigenheim umfangreiche Umbaumaßnahmen erforderlich. Alles barrierefrei umzubauen kann schnell sehr kostspielig werden. Darum ist es ratsam die umfangreichen Umbaumaßnahmen in seiner Unfallversicherung zu integrieren.

2.2.7. Berufsunfähigkeitsversicherung

Gerade für Eigennutzer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nahezu unabdingbar, um auch nach einem Unfall das Darlehn weiter bedienen zu können.

2.2.8. Rechtschutzversicherung

Nicht nur für Kapitalanleger kann eine Rechtschutzversicherung sinnvoll sein. Kommt es zum Streit mit den Nachbarn führt manchmal kein Weg um einen Anwalt herum. Gleichzeitig kann sie hilfreich sein, wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen und die WEG-Verwaltung ggf. rechts- oder vertragswidrig handelt.

3. Fazit

Insgesamt stellen diese Versicherungsoptionen einen äußerst wertvollen Teil des Risikomanagements für Kapitalanleger und Eigennutzer dar. Da die Preise je nach Anbieter variieren können, sollten Sie sich Zeit nehmen und verschiedene Versicherer vergleichen, um herauszufinden welcher am beste zu Ihnen passt und Sie am bestens absichern kann. Versicherungen, die die Immobilie im Allgemeinen betreffen, wie z.B. die Wohngebäude-, Hausrat-, und Glasbruchversicherung, sollten nach Möglichkeit bei der gleichen Versicherung aufgenommen werden, um im Schadensfall eine schnelle Regulierung zu erhalten und keinen Streitfall der Versicherungen, wer welchen Schaden zu begleichen hat.

Bestehende Versicherungen sollten geprüft werden, um sicherzustellen, dass alle Deckungssummen zu der versicherten Immobilie passen. Insofern eine Hausverwaltung engagiert wurde prüft diese jährlich unentgeltlich alle laufenden Versicherungen.

Da dieser Blogbeitrag lediglich einen Überblick über mögliche Versicherungsoptionen verschaffen soll, ersetzt er nicht die eigene Recherche zu den einzelnen Versicherungen. In sofern eine Hausverwaltung engagiert wurde, kann diese Ihnen weiterhelfen, den richtigen Versicherer für Ihre Immobilie zu finden.

Detaillierte Informationen zu den einzelnen Versicherungen finden Sie außerdem unter folgendem Link:

https://agentur.lvm.de/rusczyk/1

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